Anualidades

La gente adquiere anualidades para crear ingresos a largo plazo. Aunque se suelen considerar soluciones financieras para personas mayores cercanas a la jubilación, las anualidades pueden beneficiar a inversores de cualquier edad con variedad de metas financieras.

Un contrato de anualidad es un acuerdo escrito, legalmente vinculante, entre usted y la compañía de seguros que emite el contrato. Este contrato transfiere su riesgo de longevidad — el riesgo de que usted siga vivo cuando sus ahorros se hayan agotado — a la compañía de seguros. A cambio, usted paga las primas estipuladas en el contrato.

Su contrato de anualidad especificará una de estas dos opciones de retribución: inmediato o diferido.

La opción que seleccione dependerá de sus metas financieras. Si quiere empezar a recibir pagos de su anualidad enseguida, escogerá usted una anualidad inmediata.

Por el contrario, si desea usted que sus pagos comiencen en un momento determinado del futuro, adquirirá usted una anualidad diferida y especificaré el día de inicio en su contrato.

Sorteos como Mega Millions, Powerball y otras loterías por lo general ofrecen a los ganadores la posibilidad de recibir una suma única y final o una anualidad.

Hay diferentes tipos de anualidades para adecuarse a las diversas necesidades del mercado. Sus metas y objetivos personales determinarán el tipo de anualidad que es adecuada para usted.

Uno de los beneficios clave de las anualidades es que permiten al inversor ahorrar dinero sin pagar impuestos por el interés hasta una fecha posterior. Las anualidades no tienen límites contributivos, a diferencia de los 401(k) y las IRA.

Otro beneficio significativo de las anualidades es la creación de un flujo de ingresos predecibles para financiar su jubilación. Con una anualidad, no tiene que preocuparse por que sus ahorros se agoten. Es una ventaja definitiva cuando se termine la pensión.

Sus razones para invertir en una anualidad deben ir en consonancia con su estilo de vida particular y su situación financiera.

Para muchos inversores, la principal objeción a las anualidades es el riesgo de perder el acceso a su dinero durante la duración de su contrato. Esto significa que además de la posibilidad de no poder cubrir gastos imprevistos, puede usted perder la oportunidad de aprovechar tipos de interés más alto o de invertir en el mercado de valores.

Aquí es donde entra en juego la comprensión de sus metas a largo plazo. Su decisión de adquirir – o vender – una anualidad debe ir en consonancia con sus metas y debe usted sentirse cómodo con la idea de tener su dinero bloqueado por una modesta retribución a cambio de ingresos garantizados de por vida.

Para reducir el coste de su oportunidad, considere una inversión parcial por adelantado. Esto le permitirá conservar algunos ahorros para gastos imprevistos y le dará la posibilidad de capitalizar ante una subida potencial de los tipos de interés.

Comenzar es tan sencillo como contactar con nosotros. Le pondremos en contacto con nuestro socio, Senior Market Sales, para más información sobre el afianzamiento de su futuro financiero.