La gente adquiere anualidades para crear ingresos a largo plazo. Aunque se suelen considerar soluciones financieras para personas mayores cercanas a la jubilación, las anualidades pueden beneficiar a inversores de cualquier edad con variedad de metas financieras.

Los motivos por los cuales comprar una anualidad incluyen:
  • Seguridad a largo plazo
  • Crecimiento protegido de impuestos
  • Protección fundamental
  • Distribución de bienes sin protocolarización
  • Ajustes de la inflación
  • Beneficios para los herederos en caso de muerte
Aportes fundamentales
  • Una anualidad es un contrato personalizado emitido por una compañía de seguros que convierte las primas de un inversor en un flujo fijo de ingresos garantizados.
  • El tipo de anualidad que usted adquiera determina los futuros pagos de su anualidad.
  • Los principales beneficios de adquirir una anualidad incluyen protección principal, ingresos garantizados de por vida, la opción de dejar dinero a sus beneficiarios y la posibilidad de pagar por atención a largo plazo.

¿Cómo funcionan las anualidades?

Un contrato de anualidad es un acuerdo escrito, legalmente vinculante, entre usted y la compañía de seguros que emite el contrato. Este contrato transfiere su riesgo de longevidad — el riesgo de que usted siga vivo cuando sus ahorros se hayan agotado — a la compañía de seguros. A cambio, usted paga las primas estipuladas en el contrato.

Las anualidades explicadas
Periodo de prueba
La mayoría de anualidades incluyen un periodo de prueba que permite al comprador cancelar el contrato sin incurrir en cargos de renuncia.
Cláusulas
Las cláusulas son agregados que permiten la personalización de los contratos básicos de anualidades. Es importante que entienda las cláusulas que seleccione y sea consciente de sus costes adicionales.
Beneficiarios
Puede usted agregar una cláusula de beneficio en caso de muerte a su contrato para asegurar que su beneficiario recibe una porción del valor del contrato.
Tasas y comisiones
Las tasas y comisiones de las anualidades varían según el tipo de anualidad. Las anualidades fijas tienen generalmente las tasas más bajas.
Normas impositivas
Una de las características más atractivas de las anualidades es el trato favorable de cara a los impuestos que reciben por parte del IRS. Si su anualidad se adquirió con dinero que ya ha pagado impuestos, solo se le aplicarán impuestos a sus ganancias cuando se retire el dinero.

Efectivo ahora o efectivo luego

Su contrato de anualidad especificará una de estas dos opciones de retribución: inmediato o diferido.

La opción que seleccione dependerá de sus metas financieras. Si quiere empezar a recibir pagos de su anualidad enseguida, escogerá usted una anualidad inmediata.

Por el contrario, si desea usted que sus pagos comiencen en un momento determinado del futuro, adquirirá usted una anualidad diferida y especificaré el día de inicio en su contrato.

  • INGRESOS AHORA
    Anualidades inmediatas
    Se financian con un pago único



    Retribuciones mensuales garantizadas

    

Complemente sus ahorros de jubilación
  • INGRESOS DESPUÉS
    Anualidades diferidas
    Ingresos garantizados de por vida que comienzan en la fecha que usted especifique

    Más ingresos después porque su dinero se incrementa más


    Crecimiento de prima con impuestos diferidos

Sorteos como Mega Millions, Powerball y otras loterías por lo general ofrecen a los ganadores la posibilidad de recibir una suma única y final o una anualidad.

Tipos de anualidades

Hay diferentes tipos de anualidades para adecuarse a las diversas necesidades del mercado. Sus metas y objetivos personales determinarán el tipo de anualidad que es adecuada para usted.

  • INGRESOS GARANTIZADOS
    Anualidades fijas
    Produce un tipo de interés garantizado por un periodo de tiempo determinado

    

Respaldada por la compañía de seguros que la emitió
  • POTENCIAL DE CRECIMIENTO
    Anualidades indexadas
    Produce un interés basado en el índice de mercado, como el S&P 500



    Tasa de retorno mínima garantizada
  • INGRESOS FLEXIBLES
    Anualidades variables
    Produce intereses gracias a las inversiones que usted selecciona dentro de su anualidad

    No garantiza el retorno, pero ofrece más potencial de crecimient
¿Le interesa comprar una anualidad?
Conozca los diferentes tipos de anualidades, para saber cuál es la correcta para usted.

Beneficios de las anualidades

Uno de los beneficios clave de las anualidades es que permiten al inversor ahorrar dinero sin pagar impuestos por el interés hasta una fecha posterior. Las anualidades no tienen límites contributivos, a diferencia de los 401(k) y las IRA.

Otro beneficio significativo de las anualidades es la creación de un flujo de ingresos predecibles para financiar su jubilación. Con una anualidad, no tiene que preocuparse por que sus ahorros se agoten. Es una ventaja definitiva cuando se termine la pensión.

Sus razones para invertir en una anualidad deben ir en consonancia con su estilo de vida particular y su situación financiera.

MOTIVOS POR LOS CUALES COMPRAR UNA ANUALIDAD:
  • coins icon
    Crecimiento con impuestos diferidos
    Usted ahorra dinero sin pagar impuestos por el interés hasta una fecha posterior.
  • holding money icon
    Sin límites contributivos
    A diferencia de los 401(k) y las IRA, usted establece la cantidad de dólares que invierte.
  • piggy bank icon
    Financie su jubilación
    Las anualidades crean flujos de ingresos predecibles de por vida.
  • family icon
    Mantenga a su familia
    Las cláusulas de beneficio en caso de fallecimiento le permiten transferir su dinero a sus seres queridos.

Reduzca el coste de su oportunidad

Para muchos inversores, la principal objeción a las anualidades es el riesgo de perder el acceso a su dinero durante la duración de su contrato. Esto significa que además de la posibilidad de no poder cubrir gastos imprevistos, puede usted perder la oportunidad de aprovechar tipos de interés más alto o de invertir en el mercado de valores.

Aquí es donde entra en juego la comprensión de sus metas a largo plazo. Su decisión de adquirir – o vender – una anualidad debe ir en consonancia con sus metas y debe usted sentirse cómodo con la idea de tener su dinero bloqueado por una modesta retribución a cambio de ingresos garantizados de por vida.

Para reducir el coste de su oportunidad, considere una inversión parcial por adelantado. Esto le permitirá conservar algunos ahorros para gastos imprevistos y le dará la posibilidad de capitalizar ante una subida potencial de los tipos de interés.

SEPA MÁS SOBRE CÓMO VENDER LOS PAGOS DE SU ANUALIDAD 

Cómo comenzar

Comenzar es tan sencillo como contactar con nosotros. Le pondremos en contacto con nuestro socio, Senior Market Sales, para más información sobre el afianzamiento de su futuro financiero.

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Actualizado previamente: 06/17/2020

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