Anualidades
Una anualidad es un producto de seguros que proporciona un flujo de ingresos fijos aplazados a las personas que buscan la seguridad de unos ingresos garantizados de por vida. Aunque las anualidades generan ingresos — y algunas anualidades ofrecen potencial de crecimiento — no son adecuadas para estrategias de inversión a corto plazo. Estos productos atraen a personas cuyos objetivos incluyen seguridad financiera a largo plazo, ingresos en su jubilación, diversificación y preservación de la base.
La gente adquiere anualidades para crear ingresos a largo plazo. Aunque se suelen considerar soluciones financieras para personas mayores cercanas a la jubilación, las anualidades pueden beneficiar a inversores de cualquier edad con variedad de metas financieras.
- Seguridad a largo plazo
- Crecimiento protegido de impuestos
- Protección fundamental
- Distribución de bienes sin protocolarización
- Ajustes de la inflación
- Beneficios para los herederos en caso de muerte
- Una anualidad es un contrato personalizado emitido por una compañía de seguros que convierte las primas de un inversor en un flujo fijo de ingresos garantizados.
- El tipo de anualidad que usted adquiera determina los futuros pagos de su anualidad.
- Los principales beneficios de adquirir una anualidad incluyen protección principal, ingresos garantizados de por vida, la opción de dejar dinero a sus beneficiarios y la posibilidad de pagar por atención a largo plazo.
¿Cómo funcionan las anualidades?
Un contrato de anualidad es un acuerdo escrito, legalmente vinculante, entre usted y la compañía de seguros que emite el contrato. Este contrato transfiere su riesgo de longevidad — el riesgo de que usted siga vivo cuando sus ahorros se hayan agotado — a la compañía de seguros. A cambio, usted paga las primas estipuladas en el contrato.
- Periodo de prueba
- La mayoría de anualidades incluyen un periodo de prueba que permite al comprador cancelar el contrato sin incurrir en cargos de renuncia.
- Cláusulas
- Las cláusulas son agregados que permiten la personalización de los contratos básicos de anualidades. Es importante que entienda las cláusulas que seleccione y sea consciente de sus costes adicionales.
- Beneficiarios
- Puede usted agregar una cláusula de beneficio en caso de muerte a su contrato para asegurar que su beneficiario recibe una porción del valor del contrato.
- Tasas y comisiones
- Las tasas y comisiones de las anualidades varían según el tipo de anualidad. Las anualidades fijas tienen generalmente las tasas más bajas.
- Normas impositivas
- Una de las características más atractivas de las anualidades es el trato favorable de cara a los impuestos que reciben por parte del IRS. Si su anualidad se adquirió con dinero que ya ha pagado impuestos, solo se le aplicarán impuestos a sus ganancias cuando se retire el dinero.
Efectivo ahora o efectivo luego
Su contrato de anualidad especificará una de estas dos opciones de retribución: inmediato o diferido.
La opción que seleccione dependerá de sus metas financieras. Si quiere empezar a recibir pagos de su anualidad enseguida, escogerá usted una anualidad inmediata.
Por el contrario, si desea usted que sus pagos comiencen en un momento determinado del futuro, adquirirá usted una anualidad diferida y especificaré el día de inicio en su contrato.
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INGRESOS AHORA Anualidades inmediatasSe financian con un pago único Retribuciones mensuales garantizadas Complemente sus ahorros de jubilación
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INGRESOS DESPUÉS Anualidades diferidasIngresos garantizados de por vida que comienzan en la fecha que usted especifique Más ingresos después porque su dinero se incrementa más Crecimiento de prima con impuestos diferidos
Sorteos como Mega Millions, Powerball y otras loterías por lo general ofrecen a los ganadores la posibilidad de recibir una suma única y final o una anualidad.
Tipos de anualidades
Hay diferentes tipos de anualidades para adecuarse a las diversas necesidades del mercado. Sus metas y objetivos personales determinarán el tipo de anualidad que es adecuada para usted.
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INGRESOS GARANTIZADOS Anualidades fijasProduce un tipo de interés garantizado por un periodo de tiempo determinado Respaldada por la compañía de seguros que la emitió
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POTENCIAL DE CRECIMIENTO Anualidades indexadasProduce un interés basado en el índice de mercado, como el S&P 500 Tasa de retorno mínima garantizada
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INGRESOS FLEXIBLES Anualidades variablesProduce intereses gracias a las inversiones que usted selecciona dentro de su anualidad No garantiza el retorno, pero ofrece más potencial de crecimient
Beneficios de las anualidades
Uno de los beneficios clave de las anualidades es que permiten al inversor ahorrar dinero sin pagar impuestos por el interés hasta una fecha posterior. Las anualidades no tienen límites contributivos, a diferencia de los 401(k) y las IRA.
Otro beneficio significativo de las anualidades es la creación de un flujo de ingresos predecibles para financiar su jubilación. Con una anualidad, no tiene que preocuparse por que sus ahorros se agoten. Es una ventaja definitiva cuando se termine la pensión.
Sus razones para invertir en una anualidad deben ir en consonancia con su estilo de vida particular y su situación financiera.
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Crecimiento con impuestos diferidosUsted ahorra dinero sin pagar impuestos por el interés hasta una fecha posterior. -
Sin límites contributivosA diferencia de los 401(k) y las IRA, usted establece la cantidad de dólares que invierte. -
Financie su jubilaciónLas anualidades crean flujos de ingresos predecibles de por vida. -
Mantenga a su familiaLas cláusulas de beneficio en caso de fallecimiento le permiten transferir su dinero a sus seres queridos.
Reduzca el coste de su oportunidad
Para muchos inversores, la principal objeción a las anualidades es el riesgo de perder el acceso a su dinero durante la duración de su contrato. Esto significa que además de la posibilidad de no poder cubrir gastos imprevistos, puede usted perder la oportunidad de aprovechar tipos de interés más alto o de invertir en el mercado de valores.
Aquí es donde entra en juego la comprensión de sus metas a largo plazo. Su decisión de adquirir – o vender – una anualidad debe ir en consonancia con sus metas y debe usted sentirse cómodo con la idea de tener su dinero bloqueado por una modesta retribución a cambio de ingresos garantizados de por vida.
Para reducir el coste de su oportunidad, considere una inversión parcial por adelantado. Esto le permitirá conservar algunos ahorros para gastos imprevistos y le dará la posibilidad de capitalizar ante una subida potencial de los tipos de interés.
Cómo comenzar
Comenzar es tan sencillo como contactar con nosotros. Le pondremos en contacto con nuestro socio, Senior Market Sales, para más información sobre el afianzamiento de su futuro financiero.
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Nuestra red de confianza de asesores les escuchará y orientará hacia una anualidad que le permita alcanzar sus metas.
- Consiga ingresos garantizados de por vida
Quédese tranquilo sabiendo que ha tomado usted una decisión financiera inteligente asegurándose unos ingresos fiables para sus años dorados.